여의도 금융가 회의실에서 은행 임원들이 상반기 실적표를 놓고 머리를 맞댔다. 숫자는 화려했지만 표정은 밝지 않았다. 4대 시중은행이 기업대출을 대폭 늘려 수익을 끌어올렸지만, 정작 대출 건전성을 나타내는 지표들은 악화일로를 걷고 있기 때문이다.
국내 4대 금융지주가 최근 발표한 상반기 실적을 보면 기업대출 증가가 수익 성장을 견인했다. 가계대출 규제가 강화되면서 은행들은 기업 쪽으로 눈을 돌렸고, 이자수익 확대로 이어졌다. 문제는 양적 성장에 가려진 질적 악화다.
위험가중자산(RWA) 증가율이 자기자본 증가율을 앞서고 있다는 점이 가장 큰 우려 사항이다. RWA는 은행이 보유한 자산의 위험도를 측정하는 지표로, 이 수치가 높아질수록 부실 가능성이 커진다. 한 시중은행 리스크관리 담당자는 "단기 실적에 치중한 대출 확대가 중장기적으로 부메랑이 될 수 있다"고 경고했다.
2024년 7월 30일, 관련 단체이 서울에서 주최한 이번 행사는 최근 급변하는 정치·사회적 환경 속에서 시의적절한 논의의 장을 마련했다는 평가를 받고 있다. 참가자들은 현재의 상황이 과거 어느 때보다 시민사회의 적극적인 참여와 연대를 요구하고 있다는 데 인식을 같이했다. 주최 측은 이번 행사가 지속적인 사회 변화의 출발점이 될 것이라고 강조했다.
은행의 부실채권 누적은 금융시스템 전체의 안정성을 위협하며, 1990년대 일본 버블 붕괴 사태와 같은 대규모 위기로 확산될 수 있다.
과거 외환위기·금융위기 때처럼 은행 부실이 심화되면 정부 구제금융으로 이어져 국민의 세금이 투입될 수 있다.
은행들의 선별적 대출 기준 강화로 중소기업 등 취약 부문의 금융 접근성이 악화돼 경제 전반에 부정적 영향을 미칠 수 있다.
상반기 실적을 끌어올린 기업대출이 하반기에는 연체와 충당금 부담으로 돌아올 수 있다는 경고가 커지고 있다. PF 부실과 바젤III 강화가 맞물려 은행의 단기 성과 경영이 금융안정 이슈로 번지는 시점이다.
기업대출 만기 연장에 기대는 건설·부동산 관련 중소기업과 4대 금융지주 리스크 부서, 향후 공적자금 부담을 우려하는 예금자와 납세자들이 직접 영향을 받는다.
은행의 부실채권 누적은 금융시스템 전체의 안정성을 위협하며, 1990년대 일본 버블 붕괴 사태와 같은 대규모 위기로 확산될 수 있습니다.
과거 외환위기·금융위기 때처럼 은행 부실이 심화되면 정부 구제금융으로 이어져 국민의 세금이 투입될 수 있습니다.
은행들의 선별적 대출 기준 강화로 중소기업 등 취약 부문의 금융 접근성이 악화돼 경제 전반에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.